針對違規(guī)資金進入樓市的亂象，銀保監(jiān)部門將繼續(xù)實行審慎的風(fēng)險管理標準，審慎發(fā)放開發(fā)貸款和個人按揭貸款，促進房地產(chǎn)金融、房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
近來，一些信貸資金違規(guī)進入樓市增加了房地產(chǎn)市場的風(fēng)險。針對亂象，金融監(jiān)管部門再度重拳出擊。比如，寧波銀保監(jiān)局開出了39張罰單，總額約1275萬元，其中近60%的罰單是針對房地產(chǎn)住房按揭貸款管理不規(guī)范和房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)不審慎等行為；上海銀保監(jiān)局對上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司寶山支行開出4張罰單，對該行違規(guī)發(fā)放某貸款被用作拍地保證金、土地出讓金作出228.8萬元的處罰，并對相關(guān)責(zé)任人處以警告。最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出罰單2137張，其中涉房貸款成為監(jiān)管重點。
經(jīng)濟日報記者了解到，當(dāng)前違規(guī)流入房地產(chǎn)的資金主要有以下4類。一是違規(guī)向不具備貸款條件的四證不全的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款；二是對個人住房貸款把關(guān)不嚴，降低條件發(fā)放貸款；三是一些資金借助信托的通道違規(guī)進入房地產(chǎn)信托；四是個人消費貸款信用卡刷卡改變用途違規(guī)進入房地產(chǎn)。
據(jù)悉，今年已有數(shù)十家銀行因涉及房地產(chǎn)違規(guī)“輸血”被罰，處罰金額合計超千萬元。中國銀保監(jiān)會副主席王兆星表示，要對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款繼續(xù)實行審慎的貸款標準，特別是要嚴格控制帶有投機性的開發(fā)和個人貸款。
“加大涉房貸款的檢查和處罰，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，有助于更好地防控金融風(fēng)險，推動‘房住不炒’目標實現(xiàn)。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼說，違規(guī)放貸或信貸資金監(jiān)督不力，極易導(dǎo)致借款人違約風(fēng)險和騙貸案的發(fā)生，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險隱患，信貸資金違規(guī)流入樓市，會給樓市調(diào)控帶來更多阻力。
除了信貸資金，房地產(chǎn)信托也是房企重要的融資渠道。中國信托業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，投向房地產(chǎn)的信托資金余額為2.81萬億元，占比14.75%，較2018年四季度末上升0.56個百分點。
中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，為加強房地產(chǎn)信托領(lǐng)域風(fēng)險防控，針對近期部分房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增速過快、增量過大的信托公司，銀保監(jiān)會近日開展了約談警示，要求這些信托公司控制業(yè)務(wù)增速，提高風(fēng)險管控水平。
信托公司從業(yè)人士表示，此次監(jiān)管約談針對的是高風(fēng)險、高杠桿等房企融資亂象問題，其目的是引導(dǎo)房地產(chǎn)信托健康發(fā)展，并不是“一刀切”地給房企“斷供”。業(yè)內(nèi)專家認為，調(diào)控將通過控制房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)規(guī)模，在融資方面對房企及其項目予以約束，進而從源頭上控制房地產(chǎn)規(guī)模，防范樓市泡沫和金融風(fēng)險。
今年5月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，提出要重點整治表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房等問題。
受監(jiān)管影響，目前銀行有收緊房地產(chǎn)貸款的趨勢。業(yè)內(nèi)專家預(yù)計，下半年房地產(chǎn)信貸政策或?qū)⑦m度收緊，不同城市將繼續(xù)呈現(xiàn)差異化的住房信貸政策，短期內(nèi)房貸利率大概率將重啟上調(diào)操作。
董希淼認為，下一步，除了加大處罰力度之外，還應(yīng)從3個方面加強房地產(chǎn)金融風(fēng)險防控：一是收緊銀行信貸資金進入房地產(chǎn)市場；二是收緊個人住房貸款條件、額度，提高貸款利率，嚴控個人消費貸款、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；三是從嚴掌握房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券。
